ЧТО ДЕЛАТЬ,
ЕСЛИ ПО 115-ФЗ БАНК
ОЦЕНИВАЕТ ВАШ БИЗНЕС
КАК ВЫСОКОРИСКОВЫЙ
1 ноября 2022 г. 11:00 МСК
ЧТО ДЕЛАТЬ,
ЕСЛИ ПО 115-ФЗ БАНК
ОЦЕНИВАЕТ ВАШ БИЗНЕС
КАК ВЫСОКОРИСКОВЫЙ
1 ноября 2022 г. 11:00 МСК
Проверьте, запомнили ли вы самое важное, это займет не более пяти минут.
В конце теста вы получите подборку полезных материалов – они помогут вам, если вы что-то пропустили.
В каком субъекте РФ ведет деятельность ваша компания?
Эта информация поможет нам в работе по повышению финансовой грамотности
1/5
Межведомственная комиссия, созданная при Банке России, не рассматривает заявления предпринимателей, если они жалуются:
Выберите верный ответ:
2/5
Межведомственная комиссия, созданная при Банке России, рассматривает заявление предпринимателя:
Выберите верный ответ:
3/5
Если кредитная организация сообщила клиенту о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ею ранее было принято решение об отказе в заключении с данным клиентом договора банковского счета, может ли это решение быть пересмотрено межведомственной комиссией, созданной при Банке России?
Укажите, верно ли утверждение:
4/5
Если кредитная организация отказала клиенту в проведении операций или заключении договоров банковского счета (вклада), то ему следует:
Выберите верный ответ:
5/5
Если кредитная организация сообщила клиенту о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и об отнесении Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, могут ли эти меры быть обжалованы в межведомственную комиссию, созданную при Банке России?
Укажите, верно ли утверждение:
Вы ответили правильно на 4 из 5 вопросов
  • Вопрос 1

    В межведомственную комиссию можно обратиться, когда банк отказывается открывать счет или вклад новому клиенту или проводить операцию на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Если же банк ограничил вам дистанционный доступ к счету, но не отказывается обслуживать вас в офисе, такие случаи межведомственная комиссия не рассматривает.

  • Вопрос 2

    Общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов (сведений), представленных заявителем, не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя в межведомственную комиссию (п. 13.5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

  • Вопрос 3

    Если банк отказал в заключении договора банковского счета, необходимо написать заявление об отсутствии оснований для отказа. К заявлению лучше сразу приложить документы, которые подтверждают экономический смысл операции. После этого банк либо пересмотрит свое решение, либо запросит дополнительную информацию. Когда вы ее предоставите, возможны два варианта развития событий:
    1. Банк удостоверится в том, что операция не нарушает закон о ПОД/ФТ. Он проведет транзакцию, отправит новые данные в Росфинмониторинг, и тот удалит информацию о вас из «списка отказников».
    2. Ваши обоснования не убедят банк.
    Банк направит вам ответ о невозможности пересмотреть решения об отказе. Если кредитная организация сообщила клиенту о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ею ранее было принято решение об отказе в заключении с данным клиентом договора банковского счета, клиент вправе обратиться за помощью в межведомственную комиссию (МВК) при Банке России, которая рассматривает спорные случаи. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через Интернет-приемную Банка России. К нему нужно приложить ответ банка о невозможности пересмотреть решение об отказе и те же документы, которые вы отправляли в банк. На сайте регулятора можно уточнить порядок подачи документов, список необходимых бумаг и сроки рассмотрения заявления.

  • Вопрос 4

    Двухуровневый механизм «реабилитации»: представить в финансовую организацию документы и сведения, обосновывающие экономический смысл операций; получить от финансовой организации сообщение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе; если получено сообщение о невозможности устранения оснований для отказа, обратиться в межведомственную комиссию.

  • Вопрос 5

    Если вы получили от банка уведомление (сообщение/решение) о применении к вам мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и об отнесении Банком России вас к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций вы вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к вам указанных мер (статья 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ). К заявлению необходимо приложить соответствующее уведомление (сообщение/решение) от банка и документы, обосновывающие экономический смысл операций, выписки по счету в банке, бухгалтерские и налоговые документы, договоры с крупнейшими контрагентами. Более подробно о порядке обращения в межведомственную комиссию, сведениях и документах, представляемых для рассмотрения межведомственной комиссией, вы можете посмотреть в Положении Банка России от 23.06.2022 № 795-П.

Полезные ссылки:
Банк заблокировал счет. Что делать? Ролик на Youtube-канале «Деньги для дела»
Программа
1 ноября 2022 г.
11:00-11:25
11:00-11:25
Сергей Сковорода
Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
Реабилитация предпринимателей, кто и в каких случаях может обратиться в МВК, что для этого необходимо сделать, последствия принятия решения
11:25-12:55
11:25-12:55
Ответы на вопросы
Сергей Сковорода
Служба по защите прав потребителей и обеспечению
доступности финансовых услуг Банка России
Евгений Быченко
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России
Александр Скотин
Управление организации надзорной деятельности Росфинмониторинга
Техническая поддержка: tech@proofix.ru, +74954143057